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¿Asesor financiero o asesor de inversiones?

Nosotros, los inversores de su entorno, hemos proporcionado el dinero que las empresas de los Estados Unidos necesitan para Consultoria Empresarial su avance más de los doscientos años anteriores a cambio del ideal para compartir ese desarrollo y los ingresos que antes solo proporcionaban los propietarios. El romance entre el inversor y la administración ha funcionado tan bien que todo un mercado desarrollado para satisfacer la cantidad en desarrollo de inversionistas quiere información y sugiere ayudar a los compradores a ganar opciones de compromiso financiero. El sector de productos y servicios de dinero, que originalmente solo estaba disponible para los muy ricos, ha crecido en exceso durante mucho tiempo para ser generalmente el proveedor de información y datos sobre decisiones de inversión para alrededor del 40% de las familias estadounidenses.

La mayoría de los asesores de dinero están afiliados a grandes compañías de inversión que canalizan la comprensión colectiva, la información y la experiencia colectiva de la empresa a su cuadro de asesores para pasar a los comerciantes personales e institucionales. En teoría, esto brindó a esas personas compradores vinculados con grandes empresas la oportunidad de obtener ganancias que no podían alcanzarse por su propia cuenta o al tener una afiliación con un asesor menor o imparcial.

Por lo tanto, el Asesor Económico que nos asesoró a usted y a mí de hecho estaba obteniendo el “conocimiento experto” de las empresas, adaptándolo a nuestro saneamiento y aconsejándonos donde sea que siempre debamos invertir nuestros ahorros de precios para lograr nuestros objetivos económicos. Terminamos aconsejando que desde 1900 para aquellos que permanecieron invertidos dentro de una cartera efectivamente diversificada, de ninguna manera debería tener considerablemente menos que cualquier momento en que comenzó en un período de 10 años calendario.

¿Qué ocurrió exactamente por encima de la década anterior? Muchos de nosotros extraviamos un gran componente de nuestros ahorros dentro de la burbuja tecnológica de 2001 solo para liberar mucho más de nuestros ahorros de costos dentro de la burbuja de subclaves. Los $ 100,000 que experimentamos en enero de 2001 se redujeron a $ 60,000 en octubre de 2003, luego crecieron a $ 80,000 en julio de 2007 y ahora valen $ 40,000 en la actualidad. Estamos 8 décadas más cerca de la jubilación y nos preguntamos cómo vamos a sobrevivir si alguna vez llegamos a la jubilación.
¿Podemos simplemente seguir actuando por el resto de nuestra vida? ¿Funcionaremos hasta que no ingresemos a Medicaid y el bienestar se convierta en una pérdida para el estado financiero de los Estados Unidos? ¿Adquirimos lo que nos queda y creamos una técnica y una forma de vida que nos permita vivir una vida cómoda sin ser una carga para los niños pequeños y nuestro lugar?

Personalmente considero que la alternativa final puede ser la alternativa más efectiva, sin embargo, va a tener un ajuste dentro de nuestras actitudes y estilo de vida. Ciertamente, uno de los cambios tiene que estar en la forma en que miramos dentro de los mercados de gastos y fuera de los asesores económicos. No importa si debe modificar los Asesores económicos o no, ahora es el momento de evaluar la efectividad dentro de su asesor actual y elegir si es el momento de crear un cambio. Estoy hablando del asesor fiscal, no del asesor de compromiso financiero, descubrirá mucho menos del 5% con la población mundial que debería buscar los servicios de un asesor de inversiones. Los mercados de inversión financiera generalmente no son un lugar para que muchos de nosotros demostremos que hacemos dinero; son un área para que conservemos el dinero que aún nos queda y hagamos crecer ese efectivo con cargos de rendimiento realistas.

El primer paso para seleccionar su nuevo Asesor Económico es que usted mismo elija todo lo que desee de un asesor inmediatamente después de su ajuste de actitud. A continuación se presentan algunas de mis sugerencias:
o Ayúdame a preservar el capital que me queda y a madurarlo con un cargo conservador de retorno.
o Permitirme permanecer dentro de mis posibilidades y establecer una estrategia de compromiso financiero según mis deseos y ambiciones.
o Ayúdame a proteger la variedad de mi familia, la pérdida de mis ingresos o mi muerte.
o Apoyarme a mí y a mi cónyuge e hijos para lograr nuestras metas fiscales antes de la jubilación.
o Ayúdame a acumular lo suficiente para disfrutar de una jubilación cómoda.
o Ayúdame a evaluar mi necesidad de tener una póliza de seguro de tratamiento de expresión extendida.
o Permitirme crear y crear un programa de sucesión.